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Euro aus Kryptowährung (Bitcoin, Ether, etc.) auf ein Bankkonto auszahlen zu lassen kann schnell zum Problem werden. Auf Menschen, die von Krypto-Börsen wie Bitpanda, Binance, Coinbase, Kraken und Co. Geld auf ihr Bankkonto überweisen, wartet oft eine unangenehme Überraschung.

Wenn die Überweisung von einer Krypto-Plattform im System der Bank eine Geldwäsche-Verdachtsmeldung auslöst

1. bekommt man sein Geld erstmal nicht, und
2. muss einen Mittelherkunftsnachweis erbringen.

Das kann auch passieren wenn du dir völlig legal erworbene Kryptowährung auszahlen lassen willst.

Egal ob es um Unklarheiten bei der Herkunft der Mittel, fehlende Krypto-Daten oder Kontosperren geht – unser Experten-Team unterstützt Privatpersonen und Unternehmen lösungsorientiert – jetzt Termin vereinbaren:

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Gabriel Marchesan

COO | Senior Crypto Compliance Analyst

Sigrid Wahl

Senior Crypto Compliance Analyst

Wir fassen in diesem Beitrag 5 wichtige Anzeichen zusammen, auf die deine Bank wirklich achtet.

Ganz wichtig zu wissen: Es ist nicht die Schuld von Bankangestellten, wenn sie wegen eines Geldwäsche-Verdachts nachfragen. Dein Bankberater unterstellt dir damit nicht, Geld zu waschen.

Er reagiert üblicherweise nur auf die Meldung einer Software. Diese prüft im Hintergrund alle Transaktionen einer Bank auf bestimmte Eigenschaften. Schlägt dieses System Alarm, deuten die Eigenschaften deiner Überweisung auf Geldwäsche und/oder Terrorismus-Finanzierung.

Mit unserer praktischen Checkliste für Krypto-Mittelherkunftsnachweise (egal ob für eine Exchange oder eine Bank) kann man sich ideal auf Anfragen zur Herkunft der Mittel vorbereiten. Hier geht’s zum Download auf unserer Plattform cryptotax, wo man sich auch zu unserem Newsletter (einmal pro Quartal, kein Spam) anmelden kann:

Hier sind 5 Eigenschaften, die das Auszahlen einer Kryptowährung für eine Bank verdächtig machen:

1. Ungewöhnlich große und komplexe Auszahlungen ohne erkennbaren Grund

Bei diesem Punkt ist es egal, ob das Geld aus dem Verkauf von Kryptowährungen stammt oder nicht. Was zählt ist, dass eine große Summe überwiesen wird, oder dass viele kleine Summen transferiert werden, eventuell auch, dass Transaktionsmuster erkannt werden.

All dies kann auf Geldwäsche hindeuten und deine Bank ist verpflichtet hier nachzufragen.

2. Transaktionen aus risikobehafteten Ländern

Viele Länder werden als Risikoländer gesehen, da sie zu wenige Maßnahmen zur Geldwäsche-Prävention setzen.

Eine Liste mit Risiko-Ländern ist im System deiner Bank gespeichert. Das heißt nicht, dass bei jeder Transaktion aus diesen Ländern nachgefragt wird – aber es kann passieren. Wenn deine Krypto-Börse dein Geld von einem Bankkonto aus einem risikobehafteten Land auszahlt, kann das eine genauere Prüfung erfordern.

3. Politisch exponierte Personen

Kurz gesagt: Politisch aktive Personen werden genauer geprüft.

Da diese Menschen potenziell korrupt sein könnten, wird genauer nachgesehen, wenn es zu ungewöhnlichen Geldflüssen kommt.

4. Neue Geschäftsmodelle und unklares Risiko

Entstehen auffällige Summen aus Geschäften, mit denen deine Bank noch wenig zu tun hatte und die daher für die Bank mit einem schwer einzuschätzenden Risiko verbunden sind, kann nachgefragt werden.

Dies kann zutreffen, wenn du dir Kryptowährung wie Bitcoin in Euro auszahlen lassen willst. Da eine Überweisung von einer Krypto-Plattform üblicherweise auch den Namen der Plattform enthält, können diese Überweisungen von einer Bank sehr einfach dem Bereich Kryptowährung zugeordnet werden.

5. Anonymität

Wenn dein Geld, das du dir aus Kryptowährungen auszahlen lassen möchtest, aus anonymen Quellen stammen könnte, muss die Bank genauer hinsehen und erwartet möglicherweise von dir, dass du die Herkunft dieser Mittel nachweist.

Bei den beliebtesten Kryptowährungen wie Bitcoin oder Ether geht es um Pseudonymität – also nicht gänzliche Anonymität. Daher sind Transaktionsdaten und -wege meist gut nachvollziehbar.

Dies muss man einer Bank in einem Mittelherkunftsnachweis darlegen. Diese Sachverhalte mit einer Bank ausreichend abzuklären kann herausfordernd sein, weil diese Finanzdienstleister strenge gesetzliche Regulierungen bei der Mittelherkunftsprüfung einhalten müssen und daher genauen Vorgaben folgen.

Für Unterstützung stehen unsere Expert:innen zur Verfügung, einfach Gesprächstermin vereinbaren!

Was bedeutet das für das Auszahlen meiner Kryptowährung von einer Krypto-Börse?

Je mehr dieser Eigenschaften zutreffen, umso verdächtiger wirkt es, wenn du Erlöse aus Kryptowährung an deine Bank auszahlen lassen willst.

Unsere Experten-Tipps:

1. Bereite dich frühzeitig auf mögliche Anfragen zur Mittelherkunft vor – nutze unsere Checkliste, um alle Belege zu sammeln!
2. Sobald du alle Belege beisammen und die Herkunft dokumentiert hast, kannst du deiner Bank Bescheid geben, dass du dir Geld von einer Krypto-Börse, wie Bitpanda, Binance, Kraken, Coinbase oder einer anderen, auszahlen lassen willst.
3. Wenn du deine Bank vorab über eine größere Auszahlung informierst, wird die Bank nicht von deiner Überweisung überrascht und kommt dir häufig entgegen, beispielsweise mit einer längeren Frist für deinen Mittelherkunftsnachweis.
4. Arbeite mit der Bank zusammen, denn bei einer Weigerung müsste deine Bank eine Verdachtsmeldung bei der Geldwäsche-Meldestelle machen.

Individuelle Herausforderungen für deinen Krypto-Mittelherkunftsnachweis lösen

Jeder Mittelherkunftsnachweis für Kryptowährungen ist anders, da es unzählige Möglichkeiten gibt, sich im Krypto-Space zu bewegen. Es gibt Menschen, die mit Kryptowährung für eine Arbeitsleistung bezahlt wurden oder Personen, die von einem bestimmten ICO extrem profitiert haben.

Andere haben wiederum mit Krypto viel Geld verloren und die Bank will dennoch einen Mittelherkunftsnachweis sehen, wenn noch Geld von der Krypto-Plattform aufs Bankkonto zurück überwiesen wird.

Viele haben auch einfach ge-hodl-t und müssen die enormen Wertsteigerungen ihrer Krypto-Assets nachweisen. Manche sind erfolgreiche NFT-Künstler, andere sind gewiefte Play2Earn-Spieler.

Diese Sachverhalte einer Bank ausreichend zu erklären und zu belegen kann herausfordernd sein, weil auch die Bank strenge gesetzliche Regulierungen bei der Mittelherkunftsprüfung einhalten muss. Falls du Unterstützung brauchst, stehen dir unsere Expert:innen zur Verfügung, kontaktiere uns einfach!

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Gabriel Marchesan

COO | Senior Crypto Compliance Analyst

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Disclaimer: Die Information in diesem Beitrag gibt bloß einen ersten Überblick und erhebt keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Sie kann ein ausführliches und individuelles Beratungsgespräch nicht ersetzen. questr übernimmt keine Haftung für die Richtigkeit, Aktualität und Vollständigkeit dieser Information.