Wie reagiert man am besten, wenn Bitpanda einen Mittelherkunftsnachweis fordert? Betroffene Kundinnen und Kunden werden vom Bitpanda Support üblicherweise sehr konkret nach bestimmten Belegen gefragt. In vielen Fällen ist es ausreichend, die geforderten Nachweise hinzuschicken. Andere Fälle sind komplexer – oft ohne, dass dies den Betroffenen klar ist – was manchmal zu gemischten Erfahrungen führen kann.

Wichtig zu wissen: Bitpanda ist gesetzlich dazu verpflichtet nach der Mittelherkunft zu fragen, um Transaktionen hinsichtlich Geldwäsche zu prüfen. Und: Bei uns bekommt man bei Bedarf lösungsorientierte Unterstützung für einen Mittelherkunftsnachweis bei Bitpanda – einfach Termin mit unseren Experten vereinbaren:

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Gabriel Marchesan

COO | Senior Crypto Compliance Analyst

Sigrid Wahl

Senior Crypto Compliance Analyst

Für Bitpanda zählen zwei Seiten – die Krypto-Seite und die Euro-Seite, da entweder Kryptowährungen wie Bitcoin an Bitpanda transferiert oder Euro von einem Bankkonto an Bitpanda überwiesen werden. Worum es dabei genau geht, erklären wir in diesem Beitrag.

Bitpanda Mittelherkunftsnachweis: die Krypto-Seite

Für Krypto-Transaktionen, die bei Bitpanda eingehen, können verschiedene Belege gefordert werden, um die Herkunft zu erklären. Gleichzeitig werden diese Transaktionen auf Risiken gescreent. Es wird oft unterschätzt, über welche Daten und Risikohinweise Bitpanda verfügt, sobald Anleger:innen Kryptowährungen an Bitpanda (oder eine andere Plattform) transferieren.

Hierfür muss man wissen, was Blockchain-Forensik-Software ist. Mittlerweile gibt es eine Vielzahl solcher Forensik-Tools, die die Transaktionshistorie verschiedener Blockchains als Ganzes und in Echtzeit analysieren können.

Geht bei Bitpanda zum Beispiel eine Bitcoin-Transaktion ein, kann eine Forensik-Software melden, von welcher anderen Exchange die Bitcoins kommen oder ob bei einem Wallet Hinweise auf illegale Aktivitäten bestehen. Somit kann Bitpanda schon eine sehr konkrete Vorstellung von der Herkunft der Kryptowährungen haben, bevor der Kunde oder die Kundin um Belege für den Mittelherkunftsnachweis gebeten wird.

Mittelherkunftsnachweis für Bitpanda nicht möglich?

Grundsätzlich fragt Bitpanda recht konkret nach Belegen, die für einen Mittelherkunftsnachweis nötig sind. Werden diese dem Support übermittelt, kann die Mittelherkunftsprüfung in vielen Fällen positiv abgeschlossen werden. Es gibt jedoch Fälle, bei denen das erstmal nicht möglich erscheint, wo viele Rückfragen kommen und wo Kund:innen nicht genau wissen, woran es scheitert. Für solche Fälle bieten wir individuelle Unterstützung und Beratung an – einfach Termin bei unserem Team buchen:

Es gibt bestimmte Gründe, warum eine Mittelherkunftsprüfung bei Bitpanda (ebenso wie bei anderen Krypto-Anbietern) schwieriger werden kann, als erwartet.

Kompliziert kann es werden, wenn Bitpanda nach Verbindungen fragt, die die dort genutzte Forensik-Software anzeigt, die dem Kunden bzw. der Kundin jedoch kein Begriff sind oder die nicht mit dem übereinstimmen, an was sich der Kunde bzw. die Kundin erinnert, wenn es um die selbst getätigten Krypto-Transaktionen geht. Bitpanda könnte in einem solchen Fall beispielsweise nach Belegen von der Krypto-Exchange Kraken fragen, der Kunde hat aber keinen Kraken-Account und versteht die Frage nicht.

Ebenso kann es vorkommen, dass Bitpanda-Kund:innen keinen Zugriff mehr auf Daten oder Belege von früheren Krypto-Transaktionen haben, sehr umfangreiche Krypto-Aktivitäten vorliegen oder die Herkunft der Kryptowährungen mit ungewöhnlichen oder speziellen Umständen verbunden war.

Belege für Krypto-Einzahlungen bei Bitpanda

Da es sehr komplex sein kann Investitionen in Kryptowährungen und Wertentwicklungen nachzuweisen, haben wir eine Checkliste für Krypto-Mittelherkunftsnachweise erstellt! Hier geht’s zum gratis Download auf unserer Plattform cryptotax, wo man sich auch zu unserem beliebten Newsletter (einmal pro Quartal, kein Spam) anmelden kann:

Je nach Herkunft der Kryptowährungen werden von Bitpanda z.B. folgende Dokumente als Nachweis für Krypto-Einzahlungen angefordert:

• Kryptowährungen von anderen Brokern & Exchanges: Screenshot der Kauf-/Auszahlungsbestätigung mit Konto-ID & Transaktionsdetails oder Rechnung (z. B. bei OTC).

• Trading-Gewinne auf anderen Plattformen: Screenshot des Transaktionsverlaufs (inkl. Gewinne & Auszahlungen an Bitpanda) und Screenshot des Exchange-Kontos mit Kontodetails.

• Einnahmen durch Dienstleistungen: Rechnungen für mit Krypto bezahlte Dienstleistungen und Screenshot der Auszahlung von Wallet/Exchange.

• Initial Coin Offerings (ICOs) & Token Sales
  • Token Sales: Signierter Vertrag über die Kryptozahlung und Transaktionsverlauf (Screenshots/E-Mails mit Wallet-Adressen & Transaktions-ID) sowie Kontoauszug bei Investition mit Fiat.
  • ICOs: Signierter Vertrag mit ICO-Namen und Transaktionsverlauf (Screenshots/E-Mails mit Wallet-Adressen & Transaktions-ID) sowie Kontoauszug bei Investition mit Fiat.

• Mining: Rechnung/Fotos der Mining-Hardware und Screenshots der Mining-Plattform mit Einkünften, Hashrates & Miner-Anzahl und Screenshots von Transaktionsverlauf mit Wallet-Adressen & Hashes.

• Staking (Masternodes): Screenshots des Staking-Verlaufs (Ein-/Auszahlungen, Gewinne, Zinssätze, Staking-Zeitraum) und Wallet-Adressen und Transaktions-IDs.

• Airdrops: Screenshot oder E-Mail-Bestätigung mit Ein-/Auszahlungen zu Bitpanda sowie Wallet-Adressen & Transaktions-IDs.

• Coin- oder Token-Swaps: Screenshot des Transaktionsverlaufs mit Wallet-Adressen, Transaktions-IDs mit Swaps & Auszahlungen zu Bitpanda.

• Lending & Liquidity Pools: Screenshot des Transaktionsverlaufs mit Wallet-Adressen, Kreditgeber/Liquidity-Pool, Transaktions-IDs, Betrag & Herkunft des eingezahlten Kapitals.

• Auf Bitpanda erneut eingezahltes Guthaben: Screenshot des Transaktionsverlaufs auf externen Exchanges oder Wallets (z. B. Cold Wallet), auf dem sowohl die ursprüngliche Auszahlung als auch die erneute Einzahlung auf Bitpanda sichtbar sind.

Bitpanda Mittelherkunftsnachweis: die Euro-Seite

Werden Euro von einem Bankkonto an Bitpanda überwiesen, geht es darum, woher der Kunde bzw. die Kundin diese Euro hat. Bei Euro-Überweisungen kann daher nach Belegen zu Lohn, anderem Einkommen, Einnahmen aus Vermietung, Verkäufen von Immobilien und Waren, Aktienverkäufen, Kapitalerträgen, Schenkungen, Erbschaften und ähnlichem gefragt werden.

Je nach Herkunft der Mittel werden von Bitpanda z.B. folgende Dokumente als Nachweis für Euro-Einzahlungen angefordert:

• Lohn/Gehalt: Drei Kontoauszüge aus den letzten sechs Monaten mit Einkommensquelle und Transaktionsdetails.

• Privates Einkommen: Lohn-, Gehalts- oder Rentennachweis (max. 6 Monate alt) oder aktuelle Steuererklärung oder zwei Gehalts-/Rentenüberweisungen im Kontoauszug.

• Erträge aus Vermietung/Verpachtung: Unterzeichneter Mietvertrag & Kontoauszug mit Transaktionsdetails oder Kontoauszüge mit Mieteinnahmen für 3 Monate oder Eigentumsnachweis & Kontoauszug mit Zahlungseingängen oder aktuelle Steuererklärung.

• Immobilienverkauf: Beglaubigter Kaufvertrag auf den Namen des Kontoinhabers und Kontoauszüge mit Transaktionsdetails.

• Warenverkauf (z.B. Auto, Kunst): Kaufvertrag und Kontoauszüge mit Transaktionsdetails.

• Aktienverkäufe/Kapitalerträge: Steuerbescheid des Brokers oder Kontoauszüge mit Transaktionsdetails oder aktuelle Steuererklärung.

• Darlehen: Unterzeichneter Darlehensvertrag oder Kontoauszug mit Zahlungseingang und Transaktionsdetails.

• Schenkungen: Unterzeichneter Schenkungsvertrag oder Steuerbescheid oder Mitteilung des Finanzministeriums (insbesondere bei hohem Wert) oder Kontoauszüge mit Zahlungseingang und Transaktionsdetails.

• Dividenden: Gewinnverteilungsvertrag/Dividendenbeschluss und Kontoauszüge mit Zahlungseingang und Transaktionsdetails.

• Verkauf von Unternehmensbeteiligungen: Notariell beglaubigter Verkaufsvertrag und Kontoauszüge mit Zahlungseingang und Transaktionsdetails.

• Erbschaft: Erbschaftserklärung oder Mitteilung des Finanzministeriums und Kontoauszüge mit Zahlungseingang und Transaktionsdetails.

Wer muss einen Mittelherkunftsnachweis für Bitpanda erbringen?

Wer sich bei Bitpanda anmeldet, akzeptiert in den Allgemeinen Auftragsbedingungen, dass ein Mittelherkunftsnachweis gefordert werden darf. Generell kann Bitpanda von jedem Kunde bzw. jeder Kundin einen Mittelherkunftsnachweis verlangen.

Bei großen Beträgen wird empfohlen auf die Nachfrage nach der Herkunft der Mittel vorbereitet zu sein. Das heißt man sollte schon vorab die notwendigen Unterlagen sammeln – einfach Checkliste runterladen!

Aber auch bei kleineren Beträgen kann es zu Nachfragen seitens Bitpanda kommen, denn die Höhe der Transaktion ist nur ein Kriterium von mehreren, mit denen Bitpanda das Geldwäsche-Risiko ihrer Kund:innen bewertet.

Welche Kriterien genau Anwendung finden teilen Kryptowährungs-Dienstleister in der Regel nicht mit, da man dann diese Kriterien umgehen könnte.

Hier findest du unsere Tipps für deinen Krypto-Mittelherkunftsnachweis:

Muss ein Mittelherkunftsnachweis erbracht werden?

Falls das nicht möglich ist, kann das Bitpanda-Konto gesperrt werden. In bestimmten Fällen ist Bitpanda außerdem verpflichtet, Geldwäscheverdachtsmeldungen bei den Behörden zu machen.

Egal ob es um Unklarheiten bei der Herkunft der Mittel, fehlende Daten oder Kontosperren geht – unser Experten-Team unterstützt Privatpersonen und Unternehmen lösungsorientiert – jetzt Termin vereinbaren:

Welche Dokumente kann ich für einen Mittelherkunftsnachweis vorbereiten?

Mit unserer praktischen Checkliste für Krypto-Mittelherkunftsnachweise (egal ob für Bitpanda oder eine Bank) kann man sich ideal auf Anfragen zur Herkunft der Mittel vorbereiten. Hier geht’s zum Download auf unserer Plattform cryptotax, wo man sich auch zu unserem Newsletter (einmal pro Quartal, kein Spam) anmelden kann:

Die Support-Seite von Bitpanda listet außerdem alles im Detail. Falls du dich mit dieser Aufgabe überfordert fühlst, kannst du einen Mittelherkunftsnachweis für Bitpanda gerne auch von uns erstellen lassen.

Was macht Bitpanda mit den Daten in meinem Mittelherkunftsnachweis?

Laut eigenen Angaben teilt Bitpanda deine Daten aus einem Mittelherkunftsnachweis nicht mit Dritten – es sei denn es liegt eine behördliche Anordnung vor.

Individuelle Herausforderungen für deinen Krypto-Mittelherkunftsnachweis lösen

Jeder Mittelherkunftsnachweis für Kryptowährungen ist anders, da es unzählige Möglichkeiten gibt, Kryptowährungen oder Euro zu erwirtschaften. Zusätzlich liefert Forensik-Software Hinweise zu Vorgängen auf der Blockchain, denen Bitpanda nachgehen muss.

Diese Sachverhalte mit Bitpanda oder einer Bank ausreichend abzuklären kann herausfordernd sein, weil diese Finanzdienstleister strenge gesetzliche Regulierungen bei der Mittelherkunftsprüfung einhalten müssen und daher genauen Vorgaben folgen. Für Unterstützung stehen unsere Expert:innen zur Verfügung, einfach Gesprächstermin vereinbaren!

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Gabriel Marchesan

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Sigrid Wahl

Senior Crypto Compliance Analyst

Gemeinsam mit unserem Partner cryptotax haben wir außerdem einen beliebten Newsletter zu den Themen Krypto-Steuern in Österreich und Mittelherkunftsnachweis (einmal pro Quartal, kein Spam), gleich hier anmelden und umfassendes E-Book erhalten:

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Disclaimer: Die Information in diesem Beitrag gibt bloß einen ersten Überblick und erhebt keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Sie kann ein ausführliches und individuelles Beratungsgespräch nicht ersetzen. questr übernimmt keine Haftung für die Richtigkeit, Aktualität und Vollständigkeit dieser Information.