So erstellst du deinen Krypto-Mittelherkunftsnachweis für deine Bank: Oft ist unklar, was alles zu einem Herkunftsnachweis für Kryptowährungen wie Bitcoin gehört und es wird nach einer Vorlage gesucht. Wir unterstützen dich kostenlos mit unserer umfassenden Checkliste, damit du nichts vergisst!

Kryptowährung aufs Bankkonto auszahlen

Du kannst dir Bitcoin und andere Kryptowährungen in Euro auf dein Bankkonto auszahlen lassen, aber oft wollen Banken genau wissen, woher das Geld kommt und verlangen einen sogenannten Mittelherkunftsnachweis. Dabei gilt es deine individuellen Investitionspfade und Wertsteigerungen zu erklären, aber auch zu belegen, mit welchem Geld du in Kryptowährungen investiert hast und ob du spezifische Einkünfte aus Bitcoin und anderen Kryptowährungen hattest.

Da es viele verschiedene Arten von Belegen erfordern kann, um Krypto-Investitionen einer Bank ausreichend nachzuweisen, haben wir eine ausführliche und klare Checkliste für deinen Mittelherkunftsnachweis erstellt, damit du keine wichtigen Belege für deinen spezifischen Krypto-Fall vergisst! Jetzt einfach auf unserer Plattform cryptotax runterladen, wo wir gemeinsam mit enzinger ein Full-Service für deine Krypto-Dokumentation und Krypto-Steuern in Österreich anbieten.

Hier geht’s zum gratis Download auf unserer Plattform cryptotax:

Wichtiges Hintergrundwissen: Wieso fragt deine Bank nach einem Krypto-Herkunftsnachweis

Jede Bank ist verpflichtet, strengen gesetzlichen Vorgaben zu folgen. Eine dieser Vorschriften betrifft die Geldwäscheprävention. Deshalb verfügen alle Banken über ein sogenanntes AML-System (Anti-Money-Laundering), das Transaktionen automatisch auf Auffälligkeiten prüft. Werden bestimmte Kriterien erfüllt, kann die Bank weitere Nachweise zur Mittelherkunft anfordern oder eine genauere Überprüfung einleiten. Will man Bitcoin oder andere Kryptowährungen in Euro auf ein Bankkonto auszahlen, kann das AML-System anschlagen. Das liegt daran, dass AML-Systeme Auszahlungen von Krypto-Plattformen häufig mit einem höheren Risiko verbinden.

Wenn du Euro von deiner Krypto-Exchange auszahlen willst, lohnt es sich, alle Transaktionen gut zu dokumentieren und sich im besten Fall bereits im Voraus über die Anforderungen deiner Bank zu informieren – insbesondere bei hohem Summen und wiederholten Auszahlungen.

questr unterstützt dich, wenn du Unterstützung bei der Dokumentation in einem Krypto-Steuertool, der Rekonstruktion verlorener Krypto-Daten oder der Erstellung eines professionellen Mittelherkunftsnachweises für Krypto-Werte brauchst. Einfach Beratungstermin vereinbaren.

Termin buchen

Gabriel Marchesan

COO | Senior Crypto Compliance Analyst

Sigrid Wahl

Senior Crypto Compliance Analyst

Bitcoin auszahlen in der Praxis

Unsere Erfahrung zeigt: Das Auszahlen von legal erworbener Kryptowährung wie Bitcoin in Euro stellt vermehrt eine Hürde dar, da Banken immer häufiger nach konkreten Belegen fragen. Das Ausmaß und die Art der geforderten Belege unterscheidet sich je nach Bank. Häufig werden auch Nachweise zur Besteuerung gefordert.

Wir wissen aus der Praxis, dass viele unserer Kundinnen und Kunden auf verschiedene Problematiken stoßen wenn sie mit Anfragen zu Krypto-Geldwäsche konfrontiert sind. Wir empfehlen, so schnell wie möglich abzuklären, ob professionelle Hilfe in Anspruch genommen werden muss (Datenaufbereitung, Blockchain-Forensik, Steuerberatung) und ob eine Fristverlängerung bei der beantragt werden soll.

Um was genau geht es, wenn die Bank nach der Herkunft der Kryptowährungen fragt?

Das Ziel einer Anfrage von einer Bank zu Krypto-Transaktionen ist es, Vermögensflüsse nachvollziehbar zu machen. Dabei stellen sich die Fragen:

• Woher kamen die Euro, mit denen du Kryptowährung gekauft hast?
• Woher stammt die zusätzliche Kryptowährung, die du nicht mit Geld erworben hast?
• Können die Zahlungsflüsse logisch erklären, warum du einen bestimmten Betrag auf dein Bankkonto überweisen möchtest?

Krypto-Mittelherkunftsnachweis richtig erstellen: Die Schwierigkeit der Nachvollziehbarkeit beim Auszahlen von Kryptowährung

Während das Ziel der AML-Systeme ist, illegale Geldströme zu erkennen, führt es für viele Nutzer:innen von Kryptowährungen zur Herausforderung, ihre legalen Mittel unproblematisch auf ein Bankkonto auszuzahlen. Gerade bei Krypto-Investitionen, die häufig in vielen Schritten erfolgen, ist es nicht immer einfach, alle Geldflüsse klar und nachvollziehbar zu erklären.

Die Fragen einer Bank zur Krypto-Herkunft sind für viele Personen, die sich ihre Bitcoin und andere Kryptowährungen in Euro auszahlen wollen, nicht leicht zu beantworten. Die Menge der Transaktionsdaten kann schwer zu verarbeiten und aufzubereiten sein. Vielleicht hast du im Laufe der Zeit einige Transaktionen in der Kryptowelt durchgeführt und kannst dich nicht mehr genau erinnern, was du wann gemacht hast.

Aber keine Sorge: Mit dem Einsatz spezieller Tools und professioneller Blockchain-Analyse können wir Krypto-Daten rekonstruieren, auch wenn sie schon lange zurück liegen. Hier findest du alle Infos, wie wir deine verlorenen Daten wiederherstellen können:

Liegen die wichtigsten Transaktionsdaten vor, müssen dennoch weitere Belege erbracht werden, wie zum Beispiel die Herkunft der Euro, mit denen die Kryptowährung gekauft wurde, ebenso wie Besitznachweise, die glaubhaft zeigen, dass Accounts bei Exchanges und unhosted Wallets überhaupt in deinem Besitz stehen.

Wie kann man sich auf eine Anfrage der Bank vorbereiten?

questr hilft dir mit unserer Checkliste für deinen Krypto-Mittelherkunftsnachweis und mit der Erstellung von professionellen Mittelherkunftsnachweisen. Mit unserem Mittelherkunftsnachweis für Kryptowährungen bekommst du eine aussagekräftige Informationsgrundlage, die von Banken, Brokern und Krypto-Börsen oft verlangt wird.

Unsere Expert:innen begleiten dich durch den gesamten Prozess, schauen sich deine Unterlagen genau an, um Transaktionsflüsse und Krypto-Gewinne klar und nachvollziehbar darzustellen. Der Krypto-Mittelherkunftsnachweis umfasst:

• Eine gründliche Analyse deiner Unterlagen auf Vollständigkeit
• Eine verständliche und vollständige Darstellung deines Krypto-Portfolios und aller Transaktionsflüsse
• Forensische Blockchain-Analyse
• Dokumentation von Besitznachweisen
• Erklärung der Herkunft der Fiat-Mittel
• Eine umfassende Stellungnahme für deine Bank, Krypto-Broker oder Krypto-Börse
• Für Österreich: Prüfung der Besteuerung von Krypto-Einkünften durch eine spezialisierte Steuerberatungskanzlei

Checkliste für deinen Krypto-Mittelherkunftsnachweis

So beginnst du mit deinem Krypto-Mittelherkunftsnachweis für deine Bank: Nutze unsere Checkliste, um sicherzustellen, dass du alles Erforderliche für deinen Krypto-Mittelherkunftsnachweis vollständig und korrekt dokumentierst. Der Schlüssel liegt in der Nachvollziehbarkeit der Herkunft und der Verwendung der Gelder – und oft auch in der Geduld, alle nötigen Belege zu sammeln und nachvollziehbar aufzubereiten.

Denke daran, alle wichtigen Belege sicher und organisiert aufzubewahren, um im Falle einer Prüfung oder Nachfragen durch deine Bank schnell reagieren zu können. Hier geht’s zum gratis Download auf unserer Plattform cryptotax, wo wir die Krypto-Community mit kostenlosen und nützlichen Downloads, Informationen und Tipps versorgen!

Mit questr sicher zu deinem Krypto-Mittelherkunftsnachweis

Unser Experten-Team ist auf die Erstellung von Krypto-Mittelherkunftsnachweisen spezialisiert. Lass dich von unseren erfahrenen Expert:innen beraten, die regelmäßig erfolgreich Krypto-Mittelherkunftsnachweise für Banken, Broker und Exchanges erstellen! In einem persönlichen Online-Video-Call beantworten wir alle deine Fragen und helfen dir, den Überblick zu behalten.

Während der Mittelherkunftsnachweis-Beratung gehen wir gemeinsam auf Themen ein wie:

• Welche Dokumente benötige ich für den Mittelherkunftsnachweis?
• Welche Daten verlangen Banken üblicherweise?
• Wie dokumentiere ich meine Krypto-Transaktionen richtig?
• Welche Fristen muss ich beachten?
• Gibt es Besonderheiten in meinem individuellen Fall?
• Erstellung eines Mittelherkunftsnachweises durch questr

Im Gespräch klären wir auch, ob wir den Krypto-Mittelherkunftsnachweis für dich erstellen sollen und wie du unser Full-Service in Kooperation mit Enzinger Steuerberatung nutzen kannst, um mögliche Fragen zur Besteuerung deiner Krypto-Einkünfte in Österreich zu klären. Wir begleiten dich kompetent und unkompliziert bei jedem Schritt und sorgen dafür, dass du jederzeit den Überblick behältst. Starte noch heute und melde dich bei unseren Expertinnen und Experten!

Termin buchen

Gabriel Marchesan

COO | Senior Crypto Compliance Analyst

Sigrid Wahl

Senior Crypto Compliance Analyst

Newsletter abonnieren: Bleib immer up to date – mit unserem Newsletter bekommst du aktuelle Krypto-Steuer-Tipps für Österreich, aktuelle Informationen zu Krypto-Dokumentation und Expertenwissen direkt in dein Postfach.

Folge uns auf Social Media, um nichts zu verpassen – auf Instagram, X und LinkedIn teilen wir aktuelle Tipps und Expertenmeinungen mit dir!

Disclaimer: Die Information in diesem Beitrag gibt bloß einen ersten Überblick und erhebt keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Sie kann ein ausführliches und individuelles Beratungsgespräch nicht ersetzen. questr übernimmt keine Haftung für die Richtigkeit, Aktualität und Vollständigkeit dieser Information.